Liberdade financeira: você com certeza sonha com ela. Afinal, a ideia de fazer com que nosso dinheiro nos torne livres, em vez de ser mais um motivo para desespero e preocupação, é tentadora, de fato.
Tão tentadora que muita gente foca sua atenção apenas nela. Entretanto, há algo que você precisa saber: essa liberdade é uma jornada. E assim como todas as jornadas, ela é feita de etapas.
Imagine uma escada. Você não chega ao topo sem antes pisar em todos os degraus, certo? E tem mais: se tentasse pular algum, com certeza perderia o equilíbrio. Por isso escrevi esse artigo — para te ajudar a focar não apenas no objetivo final, mas também em tudo o que é necessário fazer para chegar até ele.
Como? Para subir essa escada, antes precisamos conhecer os seus degraus.
1º degrau: manter as contas em dia
Comece cortando o mal pela raiz. Essa primeira etapa é a base da sua subida, afinal, é o degrau onde você vai solucionar um dos principais problemas que têm impedido a sua evolução.
A minha melhor dica aqui é entender os seus gastos. E não só isso: depois de entender cada um deles, fazer um planejamento. Ou seja: corte os que são desnecessários e se organize para conseguir exercer controle sobre suas contas, em vez de deixar que elas te controlem.
E não se confunda: dominar as suas contas não significa abrir mão daquilo que te faz feliz, ok? Esse degrau não deve ser um sacrifício, deve ser apenas o momento de adotar hábitos mais responsáveis e saudáveis em relação ao seu dinheiro.
2º degrau: faça uma reserva de emergência
Essa reserva vai garantir que você consiga contornar imprevistos futuros sem alterar seu padrão de vida. Popularmente falando: sem passar aperto!
O tamanho da reserva deve ser uma decisão sua. Para isso, considere seus rendimentos, seus gastos, quanto é possível guardar mensalmente e os riscos aos quais você pode estar sujeito em caso de imprevisto. Não sabe como calcular o risco? Eu ajudo você:
- Profissionais autônomos (risco alto): indicado fazer uma reserva que cubra 12 meses de custos, e média;
- Empregados de carteira assinada (risco médio): uma reserva de 12 meses também é indicada;
- Funcionário público (risco baixo): uma reserva de 4 meses é o ideal.
Muito importante: encare sua reserva como um compromisso.
A partir do momento que você tiver essa reserva, vai desfrutar de tranquilidade e segurança suficientes para avançar para o próximo degrau da sua jornada de liberdade financeira.
3º degrau: estude sobre investimentos
Todo mundo pode investir, e você pode começar investindo a quantia que for confortável e possível no momento atual. Nessa etapa, é imprescindível entender isso.
Um investimento de sucesso é um processo. Para dominar esse processo, o que você deve fazer? Isso mesmo: estudar. Estude sobre finanças pessoais, Tesouro Direto, economia, matemática financeira e todos os demais assuntos que serão a sua base nesse universo.
Parece uma grande lista de tópicos, porém, se você tiver uma fonte confiável e de qualidade para adquirir esse conhecimento, seu aprendizado será fácil. Quer uma dica? O Novo Investidor tem vários cursos para te ajudar.
4º degrau: economize dinheiro para investir
Nesse degrau, você já terá controlado seus gastos e dívidas, contará com uma reserva de emergência e, além disso tudo, estará mais familiarizado com as práticas de investimentos.
Ou seja: é o cenário perfeito para finalmente colocar as mãos na massa! O primeiro passo é começar a economizar dinheiro unicamente para a finalidade de investir.
Mais uma vez afirmo: a quantia economizada (e investida) pode — e deve — ser adequada à sua realidade. Nada de pensar que é preciso ter muito dinheiro para poder começar, ok?
5º degrau: abra uma conta em uma corretora
A corretora fará o intermédio entre você, investidor, e os seus investimentos. Não tenha pressa: antes de escolher uma corretora, faça uma minuciosa pesquisa para encontrar aquela que será ideal.
Felizmente, não faltam opções no mercado. Geralmente, elas vão oferecer investimentos de renda fixa, como os títulos privados e o Tesouro Direto, ativos da bolsa de valores e fundos de investimento.
6º degrau: tenha uma carteira de investimentos
Você subiu toda a escada. Nesse degrau, suas finanças estarão organizadas e você já terá investido. Mais do que isso: terá uma carteira completa de investimentos. Uma possibilidade nesse degrau é a de reinvestir seus dividendos. Já pensou nisso?
As ações realizadas nessa etapa farão com que o seu dinheiro trabalhe para você. Você o investe, ele rende.
O tão almejado momento chegou e você já pode desfrutar da sua liberdade financeira.
Dê o melhor de si em cada etapa da jornada da liberdade financeira
Encerro esse artigo te lembrando de algo que não pode ser jamais esquecido: toda etapa da jornada da liberdade financeira é indispensável para você conquistá-la.
Eu entendo que olhar para o topo dessa “escada” pode nos deslumbrar e nos fazer ter pressa. Entretanto, jamais perca o foco dos degraus. Eles serão a base que vão garantir a sua liberdade financeira.
